México, las mipymes y la tecnología de información

Es conocido por casi todos, que los empresarios en México necesitamos acceso a fuentes de financiamiento barato, ya sea para capital de trabajo, compra de equipo ó el desarrollo de algún proyecto. El objetivo de este comentario es exponer algunos canales alternativos a través de los cuáles se puede obtener financiamiento sin recurrir a la banca comercial (Santander, Banamex, Banorte, HSBC, etc) o a los clásicos prestamistas que cobran altísimos porcentajes de interés.

Sofoles
Son Sociedades Financieras de Objeto Limitado que basan su operación en dar créditos y su diferencia principal con la banca comercial es que no captan ahorros. Estas instituciones tienen una estructura administrativa más simplificada que los bancos y se especializan en dar crédito en determinadas áreas por lo que normalmente los tiempos de respuesta son muy ágiles y las tasas de interés muy atractivas.

Ejemplos de Sofoles:

• Hipotecarias: Corporación Hipotecaria, Crédito Inmobiliario, Fincasa Hipotecaria, Fomento Hipotecario, General Hipotecaria, GMAC Hipotecaria, Hipotecaria Associates, Hipotecaria Casa Mexicana, Hipotecaria Crédito y Casa, Hipotecaria Independiente, Hipotecaria ING Comercial América, Hipotecaria México, Hipotecaria Nacional, Hipotecaria Su Casita, Hipotecaria Vértice, Metrofinanciera, Operaciones Hipotecarias de México, Patrimonio y Vanguardia Hipotecaria.
  

• Financiamiento a sus distribuidores: Cemex Capital, Corporación Financiera América del Norte y De Lage Landen, Finarmex y GMAC Financiera (estas dos últimas se han caracterizado por dar crédito a otras Sofoles hipotecarias).
  

• Consumo y créditos personales: Financiera Independencia, Crédito Progreso y Crédito Familiar.

• Enfocadas a las Pymes: Financiera Mercurio, HIRPYME y Monex Financiera.

• Automotrices: Ford Credit, GMAC Mexicana y NR Finance México.

• Especializadas en bienes de capital y transporte: Servicios Financieros Navistar y Caterpillar.

• Apoyan los estudios de universidad y postgrado: Sociedad de Fomento a la Educación Superior.

Estos fueron solo algunos ejemplos, para ver la lista de todas las Sofoles se puede consultar:
http://sipres.condusef.gob.mx/home/SQLsectoresSHCP.asp?ID=67

Sofomes
Son Sociedades Financieras de Objeto Múltiple que a través de la obtención de recursos mediante el fondeo en instituciones financieras y/o emisiones públicas de deuda, otorgan crédito al público de diversos sectores y realizan operaciones de arrendamiento financiero y/o factoraje financiero. Al igual que las Sofoles, estas instituciones tienen una estructura
administrativa más simplificada que los bancos y se especializan en dar crédito en determinadas áreas (conocen mejor el mercado) por lo que normalmente los tiempos de respuesta son muy ágiles y las tasas de interés muy atractivas.

Para ver la lista de todas las Sofomes se puede consultar:
http://sipres.condusef.gob.mx/home/SQLsectoresSHCP.asp?ID=99

Industria de Software
Para el caso particular de las empresas que se dedican al desarrollo de software existen 2 opciones importantes:

•  Prosoft: Es un programa del gobierno federal para apoyar a la industria de software (puede encontrar toda la documentación necesaria en http://www.software.net.mx/desarrolladores/prosoft/fondosprosoft/)

• HIR Pyme: Es una Sofol que tiene una línea de financiamiento exclusiva para desarrollo de software. Para mayor documentación puede consultar http://www.hirpyme.com/
  

Turismo y Exportación
Para las empresas que requieren financiamiento y se dedican a exportar productos y/o servicios o al Sector Turismo es muy útil recurrir a Bancomext (para mayor documentación puede consultar http://www.bancomext.com) el cuál cuenta con programas de apoyo a esos sectores

Factoraje
No pocas empresan tiene el problema de que el cliente no paga cuando prometió, y se ven en grandes aprietos para cumplirle a sus proveedores. Ante esta problemática existen alternativas de factoraje, a través de la cuál una institución financiera le compra la deuda a su empresa y le cobra un porcentaje de la operación. Aqui es muy importante preveer este porcentaje en los costos iniciales, dependiendo del "riesgo" que implique la operación con nuestro cliente; porque, si es cierto que el factoraje nos resuelve el problema de la liquidez, también puede reducirnos nuestras utilidades a cero o incluso generarnos pérdidas en la operación.

Para ver opciones de factoraje puede consultar
http://www.nafin.com/portalnf/?action=content&sectionID=2&catID=31&subcatID=621

CFE, IMSS, ISSSTE, PEMEX
Si eres proveedor de estas dependencias federales puedes consultar el programa de financiamiento a pedidos de Nafin
http://www.nafin.com/portalnf/?action=content&sectionID=6&catID=153&subcatID=178

Aqui se puedan lograr apoyos de hasta un 50% de adelanto de lo estipulado en pedidos y contratos

Puntos importantes al solicitar financiamiento
A continuación enumeramos algunos puntos que desde nuestro punto de vista es muy importante verificar al solicitar financiamiento con cualquier institución financiera.

• Tasa de interés anual
• Tasa fija o variable
• Si se requiere garantía hipotecaria (gravando un bien inmueble) o solo un aval
• Comisión de apertura
• Si existe penalización por adelantar pagos
• Otros gastos (escrituras, contratos, avalúos, etc)
• Si hay otros servicios que se agregan de manera obligatoria con algún costo. Por ejemplo, algunos bancos junto con algunos créditos, agregan un seguro de vida por el cuál le generan un pago mensual.
• Además pídale a su ejecutivo una tabla de amortización donde le muestre los pagos requeridos en cada mes y de esta forma se evite sorpresas una vez que haya contratado
  

Hemos tratado de exponer algunas opciones de financiamiento que consideramos útiles para las MiPymes mexicanas. La existencia de estas alternativas no implica que abandonemos el camino tradicional de la banca comercial, sino que se conozcan más opciones para evaluar cuál es la que más nos conviene. La banca comercial cuenta con algunos programas atractivos por las tasas de interés que manejan como el Crédito Agil de Santander y el Crédito a Negocios de HSBC entre otros que pueden ser muy útiles para muchas empresas.